Berikut Manfaat Dan Cara Mudah Memilih Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan merupakan salah satu produk asuransi yang khusus menjamin kebutuhan biaya kesehatan maupun perawatan anggota asuransi jika mengalami sakit atau pun kecelakaan. Tentunya Anda patut bersyukur jika saat ini sedang bekerja pada sebuah perusahaan yang sudah memiliki satu program khusus asuransi kesehatan. Dengan demikian Anda dapat meminimalisir resiko ketika Anda mengalami sakit.

Manfaat Dan Cara Memilih Asuransi Kesehatan

Namun jika saat ini Anda memang belum mengikuti salah satu program perlindungan kesehatan ini, maka jangan pernah ragu untuk membeli salah satu perlindungan kesehatan yang sudah tersedia di Indonesia. Karena penyakit datang tanpa mengenal usia.

3 Manfaat Besar Asuransi Kesehatan Untuk Anda

1. Membantu adanya ketersediaan untuk seluruh kebutuhan biaya dokter, rawat inap, obat-obatan hingga biaya untuk tindakan operasi. Umumnya jenis perawatan maupun program yang disediakan merupakan manfaat rawat jalan, manfaat persalinan, manfaat rawat inap dan juga manfaat perawatan gigi.
2. Manfaat rawat inap yang umumnya dapat dinikmati para peserta asuransi perlindungan di dalam kesehatan meliputi biaya laboratorium, biaya rumah sakit, biaya melahirkan sekaligus biaya darurat. Adapun untuk manfaat perawatan gigi sendiri terdiri dari proses pencegahan, perawatan gigi kompleks, perawatan gigi dasar serta pemasangan gigi palsu.
3. Manfaat rawat jalan sendiri meliputi beban konsultasi pada dokter umum dan atau spesialis, biaya tindak pencegahan, obat menggunakan resep dan alat-alat bantu yang dianjurkan oleh pihak dokter. Ada batasan maksimum dalam penggunaan dana pada setiap tahunnya pada manfaat rawat jalan.

Dimana ketiga manfaat dari perawatan tersebut diatas adalah opsi tambahan yang dapat Anda ambil dengan cara mengikuti program dasar yaitu satu manfaat untuk rawat inap. Anda tidak dapat hanya mengambil satu manfaat dari opsi tambahan tersebut tanpa terlebih dahulu mengikuti program dari asuransi dasarnya yaitu manfaat rawat inap.

Untuk besar nilai premi yang Anda harus bayarkan dan juga nila pertanguhan di dalam asuransi bagi kesehatan ini memang sangat bergantung pada program yang Anda pilih. Berbagai pilihan layanan dari pihak perusahaan asuransi yang memiliki program sekaligus premi yang relatif berbeda-beda di satu perusahaan dengan lainnya, tentunya juga dengan rincian manfaat pertanggungan berbeda.

Sistem Klaim atau Penggantian Asuransi Kesehatan

Terdapat dua jenis sistem umum yang digunakan yaitu sistem provider dan sistem penggantian atau reimbursement. Dengan sistem penggantian, maka Anda sebagai peserta asuransi diharuskan untuk dapat terlebih dahulu menggunakan uangnya guna membayar kebutuhan biaya pengobatan, sedang seterusnya dapat Anda klaim asuransi atau pun meminta penggantian pada pihak perusahaan asuransi.

Dengan menggunakan sistem penggantian ini Anda memiliki kebebasan di dalam memilih salah satu rumah sakit, namun untuk maksimal biaya penggantianya sudah ditetapkan di muka. Agar Anda bisa melakukan klaim harus melampirkan kelengkapan surat-surat untuk administrasi yang termasuk di dalam syarat utama. Hal ini diaksudkan agar proses penggantian biaya-biaya yang sudah Anda pakai dapat dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Sedangkan lamanya waktu pencairan dari dana klaim sendiri sangat tergantung dengan pelayanan yang diberikan, tetapi umumnya diantara 7 hari kerja.

Baca juga : Inilah Trik Cerdas Memilih Asuransi Mobil Yang Terbaik

Sedangkan untuk sistem provider ini Anda tidak perlu lagi mengeluarkan uang dimuka. Karena Anda hanya cukup menunjukkan adanya kartu keanggotaan dari asuransi perlindungah kesehatan untuk bisa mendapatkan pelayanan kesehatan yang Anda butuhkan di klinik atau rumah sakit yang sudah Anda sepakati sebelumnya disesuaikan dengan daftar dari klinik atau rumah sakit yang sebelumnya sudah bekerja sama dengan pihak perusahaan asuransi terkait.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan

Jika Anda cermati saat ini ada begitu banyak perusahaan asuransi, harus ada langkah serta strategi yang cukup bijaksana.

1.  Pilih perusahaan asuransi yang sudah memiliki track record yang dapat Anda percaya dengan pelayanan dan produk yang prima. Sebuah perusahaan asuransi yang terbaik biasanya sudah memiliki vanyak cabang yang dapat Anda lihat beritanya dalam internet atau media lainnya.
2.  Cermati serta bandingkan manfaat sekaligus premi yang Anda harus bayarkan, rekomendasi pilihan produk yang baik dan sesuai kebutuhan serta kemampuan Anda adalah yang utama.

Selanjutnya jangan lupa memperhatikan dan mempelajari tawaran premi, nilai premi serta program dari asuransi kesehatan.

Asuransi Halal Dengan Asuransi Syariah

Asuransi Syariah merupakan suatu sistem dimana seseorang menginfaqkan sebagian atau keseluruhan dana/kontribusinya untuk mempersiapkan diri guna menghadapi suatu musibah tertentu dan terbebas dari unsur haram. Asuransi ini bisa disebut sebagai sebuah investasi dalam bentuk aset atau tabarru’ yang digunakan untuk mempersiapkan diri secara finansial ketika mengalami musibah dan sistemnya sesuai dengan syariah. Sebagian kontribusi ini nantinya akan digunakan untuk membayar klaim jika peserta mengalami musibah.

Insuransi Syariah

Asuransi syariah menggunakan sistem tolong menolong, yang bertujuan untuk meringankan peserta yang sedang terkena musibah. Disini perusahaan hanya berperan sebagai pihak yang mengolah dana/kontribusi dari peserta dengan prinsip syariah.

Sejarah Berdirinya Asuransi Syariah

Pertama kali asuransi syariah didirikan karena anggapan bahwa asuransi konvensional/biasa mengandung unsur:

Gharar

Gharar atau yang biasa disebut ketidakjelasan terjadi pada asuransi konvensional, itu karena pada asuransi konvensional tidak ada batasan waktu dalam pembayaran premi yang berkaitan dengan usia tertanggung. Dalam hal ini perusahaan akan dirugikan jika tertanggung meninggal ketika baru sekali membayar. Sedangkan jika tertanggung mempunyai umur yang panjang, perusahaan asuransi akan mendapatkan untung dari hal tersebut.  

Maisir

Yang dimaksud asuransi konvensional mengandung unsur maisir yang berarti judi adalah karena asuransi konvensional mengambil keuntungan dengan mengandalkan seberapa banyak atau sedikitnya klaim yang dibayar.

Riba

Karena asuransi berasal dari Barat, hal itu membuat sistemnya dipandang tidak sesuai dengan ajaran islam. Pada asuransi konvensional para peserta menginvestasikan dananya dengan bunga, itulah yang disebut dengan riba.

Alasan itulah yang membuat Asuransi Syariah ada saat ini. Saat ini banyak sekali asuransi berbasis syariah yang bermunculan, terutama pada negara-negara yang sebagian besar penduduknya adalah muslim.

Ciri Asuransi Syariah

Asuransi syariah didasarkan pada niat untuk saling tolong menolong ketika sesamanya sedang mengalami musibah. Dan tentunya untuk menghindari unsur riba, maisir dan gharar.

Sistem pengelolaan dana pada perusahaan asuransi syariah berdasar pada syariat islam dan terbebas dari unsur haram.

 Adanya Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang selalu mengawasi operasional perusahaan agar tetap sesuai dengan syariat islam dan tidak menyimpang.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Syariah

Kelebihan:

Pengelolaan dana peserta yang transparan. Janji yang dibuat antara pihak asuransi dan peserta jelas, transparan dan sesuai dengan syariat islam. Dana kontribusi dari peserta akan dikelola melalui investasi syar’i.

Pengelolaan dana peserta sesuai dengan syariat islam. Karena berdasar untuk menghindari riba, maisir dan gharar, dana tersebut akan digunakan untuk membantu tertanggung dalam menghadapi suatu musibah. Dengan adanya asuransi ini masyarakat yang beragama islam akan lebih siap dalam menghadapi kejadian yang tidak terduga, dan tentunya lebih siap dalam menghadapi masalah finansial karena kejadian tersebut.

Kelemahan:

Semua dana yang diinvestasikan harus sesuai dengan persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS), jadi peserta tidak bisa investasi dalam sembarang bentuk. Hal ini membuat perusahaan asuransi syariah tidak mendapatkan keleluasaan dalam mengambil keuntungan.

Sebagian masyarakat lebih terbiasa dengan asuransi konvensional daripada asuransi syariah.

Banyak masyarakat yang beranggapan bahwa asuransi syariah adalah plagiat dari asuransi konvensional. Pemikiran ini ada karena asuransi syariah itu sendiri muncul setelah adanya asuransi konvensional.

Tidak semuanya bisa diasuransikan di asuransi syariah. Hal ini akan berdampak pada sedikitnya peserta asuransi karena pernyataan bahwa peserta asuransi yang banyak akan mendatangkan keuntungan yang besar bagi perusahaan.

Perbedaan Asuransi Syariah dengan Asuransi Konvensional

Pada asuransi syariah terdapat Dewan Pengawas Syariah yang bertugas untuk mengawasi perusahaan asuransi syariah agar tetap sesuai syariat islam. Sedangkan pada asuransi konvensional tidak ada pengawas semacam itu.

Asuransi syariah berdasar pada niat untuk saling tolong menolong ketika diperlukan, sedangkan asuransi konvensional berdasar pada jual-beli.

Investasi dana pada asuransi syariah menggunakan sistem bagi hasil dengan ketentuan syariat islam, sedangkan asuransi konvensional menggunakan sistem bunga.

Dana yang terkumpul dari peserta merupakan milik peserta, perusahaan hanya melaksanakan amanah untuk mengelola dana tersebut. Sedangkan dana yang terkumpul pada asuransi konvensional menjadi milik perusahaan, sehingga perusahaan yang berhak menentukan besarnya investasi.

Baca Juga : Berikut Manfaat Dan Cara Mudah Memilih Asuransi Kesehatan

Keuntungan pada asuransi konvensional sepenuhnya menjadi milik perusahaan, berbeda halnya dengan Asuransi Syariah yang menggunakan prinsip bagi hasil dengan nasabah.

Mari Mengenal Apa Itu Asuransi Unit Link

Asuransi Unit Link merupakan asuransi yang memberikan dua keuntungan sekaligus, yaitu proteksi dan investasi. Asuransi jenis ini memberikan perlindungan santunan asuransi kepada nasabah dan juga merupakan sebuah investasi dalam bentuk nilai tunai. Asuransi unit link memberikan penawaran yang sama dengan asuransi pada umumnya, yaitu perlindungan terhadap kecelakaan, kesehatan dan berbagai manfaat lainnya sesuai dengan yang dipilih peserta.

Asuransi Unit link

Kenapa Memilih Asuransi Unit Link?

Asuransi unit link menawarkan dua keuntungan yang wajib dimiliki dan penting yaitu proteksi dan investasi.

Proteksi

Proteksi dapat melindungi Anda dari berbagai risiko terjadinya hal yang tidak diinginkan seperti kecelakaan, sakit atau bahkan meninggal dunia.

Investasi. 

investasi diperlukan untuk merancang kondisi finansial Anda kedepannya, yaitu sebagai biaya pendidikan atau sebagai dana pensiun.

Selain itu yang istimewa pada asuransi unit link ini adalah adanya manfaat dari hasil investasi dari premi, pengelolaan dananya sesuai dengan kondisi pasar uang dan pasar saham yang sesuai dengan unit link yang dipilih nasabah.

Ada banyak sekali kelebihan Asuransi Unit Link diantaranya adalah:

Untuk unit link premi tunggal, keluarga yang ditinggalkan akan memperoleh perlindungan, yaitu mendapatkan uang pertanggungan sebesar 150% dari nilai awal investasi. Sebagai contoh seorang pensiunan usia 55 tahun menempatkan dana pensiunnya pada unit link premi tunggal sebesar Rp 500 juta. Seiring bertambahnya tahun nilai ekonomi menurun dan nilai investasi-pun menurun menjadi Rp 300 juta. Kemudian orang tersebut meninggal, maka keluarga yang ditinggalkan akan memperoleh Rp 500 juta dikali 150% sehingga dana yang diperoleh keluarga menjadi Rp 750 juta.

Dengan jumlah yang sedkit, Anda bisa membeli reksa dana dengan asuransi unit link. Dengan investasi hanya Rp 50.000 dalam satu bulan, Anda bisa membeli reksa dana. Dengan asuransi unit link, nasabah bisa menginvestasikan dananya sebesar Rp 250.000 untuk proteksi, dan Rp 50.000 sebagai dana investasi setiap bulannya.

Bagi orang yang memiliki kondisi yang rawan karena mengalami sakit yang serius, unit link bisa menjadi solusi untuk keluarga Anda. Karena dengan unit link premi tunggal keluarga sudah pasti akan mendapatkan perlindungan 150% dari premi awal.

Dengan banyaknya kelebihan tersebut tentunya unit link premi tunggal lebih menguntungkan bagi nasabah dibanding dengan unit link premi regular (berkala). Namun unit link premi regular akan memberikan keuntungan yang lebih banyak bagi para penjual unit link.

Selain itu pada beberapa program asuransi unit link ada fasilitas cuti bagi para nasabah dimana nasabah bisa tidak membayar premi selama periode tertentu tanpa harus membuat polis gugur. Ditambah lagi dengan transaksi dan perkembangan dana yang transparan, yaitu dengan dilaporkan secara periodik kepada nasabah. Laporan tersebut menginformasikan bahwa seberapa besar premi yang digunakan sebagai proteksi dan seberapa besar premi yang digunakan sebagai investasi untuk membeli unit, selain itu dalam laporan tersebut juga dimuat harga unit pada saat itu, berapa jumlah unit yang dimiliki, jumlah dana kelolaan dan juga biaya beban.

Dalam asuransi unit link setiap premi yang dibayar oleh nasabah dialokasikan untuk proteksi nasabah dan juga investasi yang disesuaikan dengan permintaan Anda. Jika Anda menginginkan pertanggungan yang lebih besar, biaya asuransi unit premi juga semakin besar dan unit investasi akan semakin sedikit.

Yang membuat asuransi unit link semakin istimewa adalah adanya fasilitas “fund switching” yaitu keleluasaan nasabah dalam memindahkan dana kelolaan dari dana kelolaan satu ke dana kelolaan yang lain. Hal ini bisa menjadi kelebihan karena ada banyak pilihan jenis dana kelolaan yang ditawarkan perusahaan. Dalam memilih jenis dana kelolaan unit link, sebaiknya sesuaikan dengan tujuan investasi Anda dan besarnya risiko yang mungkin terjadi. Anda juga harus menyesuaikan kesiapan Anda dalam menghadapi risiko investasi yang mengalami fluktuasi.

Baca Juga : Asuransi Halal Syariah

Meskipun perusahaan mengijinkan untuk memindahkan dana, namun Anda tidak bisa berpindah dengan frekuensi yang terlalu sering. Hal ini karena perusahaan memberikan batasan frekuensi atas pemindahan dana yang Anda lakukan. Perpindahan dana ini tidak gratis lho, karena setiap melakukan perpindahan dana perusahaan akan mengenakan biaya administrasi.

Dengan adanya kelebihan yaitu penggabungan antara proteksi dan investasi, Asuransi Unit Link lebih menarik minat masyarakat.